السعودية تسجل موقعًا عالميًا مميزًا في انخفاض القروض المتعثرة

كشفت بيانات جديدة للبنك الدولي للإنشاء والتنمية عن تسجيل النظام المصرفي السعودي المركز السادس بين أقل دول مجموعة العشرين في انخفاض الديون المتعثرة، وذلك بنهاية العام 2016؛ إذ لم تتجاوز نسبة القروض المتعثرة 1.38% من إجمالي نسبة القروض.

وبلغت النسبة لكل دول العالم نحو 3.93 %، وسجل النظام المصرفي الكوري أقل دول العالم في انخفاض نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض؛ حيث بلغت النسبة في كوريا نحو 0.49 %، وجاءت بعدها كندا بنسبة 0.60 %، ثم سويسرا بنسبة 0.75 %، ثم هونج كونج بنسبة 0.85 %، ثم أستراليا بنسبة 0.98 %.

وتضمنت القائمة المملكة المتحدة بنسبة 1.01 %، فالسويد بنسبة 1.04 %، ثم النرويج بنسبة 1.18 %، ثم سنغافورة بنسبة 1.22 %، ثم الولايات المتحدة الأمريكية بنسبة 1.32 %، ثم المملكة بنسبة 1.38 %.

وسجلت قبرص أعلى مستوى عالمي في ارتفاع نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض؛ حيث بلغت النسبة فيها 47.8 %، وجاءت بعدها سان مارينو بنسبة 43.4 %، ثم اليونان بنسبة 36.3 %، ثم أوكرانيا بنسبة 30.5 %، ثم إفريقيا الوسطى بنسبة 25.6 %، غينيا بنسبة 24.6 %، ثم تشاد وجزر القمر وطاجيكستان بقرابة 20.%

ويعرّف البنك الدول نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض بأنها قيمة القروض المتعثرة مقسومة على إجمالي قيمة محفظة القروض بما في ذلك القروض المتعثرة قبل خصم مخصصات محددة لخسائر القروض.

وينبغي ألا تقتصر القروض المتعثرة على المبالغ المتأخرة فقط؛ بل تشمل كامل القرض الذي يعرف بأنه قرض غير فعال أو متعثر السداد. فعلى سبيل المثال إلى كان إجمالي القرض مبلغ 100 ألف وأنَّ مجموع الأقساط المتأخرة يبلغ 50 ألفًا، فإنَّ كامل القرض يعرف بأنه متعثر.

وانخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض في النظام المصرفي السعودي من 1.67 % في العام 2012 إلى 1.38 % في العام 2016، أي بنسبة انخفاض بلغت 16.2 %، مما يشير إلى قدرة المصارف السعودية على تقليل مخاطر الائتمان، ويفسر مستويات الأرباح التراكمية المرتفعة التي حققتها المصارف السعودية خلال العام 2016 التي بلغت نحو 40.4 مليار ريال، نقلًا عن صحيفة عاجل.